{"id":1662,"date":"2020-08-24T09:33:00","date_gmt":"2020-08-24T07:33:00","guid":{"rendered":"https:\/\/sintef.es\/?p=1662"},"modified":"2026-11-06T07:33:32","modified_gmt":"2026-11-06T06:33:32","slug":"guia-con-las-principales-opciones-que-tiene-el-autonomo-para-obtener-liquidez","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/disenowebexperto.es\/sintef\/guia-con-las-principales-opciones-que-tiene-el-autonomo-para-obtener-liquidez\/","title":{"rendered":"Gu\u00eda con las principales opciones que tiene el aut\u00f3nomo para obtener liquidez"},"content":{"rendered":"<p><strong>Los\u00a0aut\u00f3nomos necesitan\u00a0liquidez m\u00e1s que nunca para poder mantener sus negocios a flote\u00a0e\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tu-negocio\/muchos-autonomos-veran-obligados-devolver-empleados-erte\/20200820160934022874.html\">intentar sobrevivir a esta crisis<\/a><\/strong>. Dada la situaci\u00f3n econ\u00f3mica que ha dejado la\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/actualidad\/autonomos-pueden-pedir-baja-riesgo-contagio-covid-19\/20200819154806022868.html\">pandemia<\/a>\u00a0en nuestro pa\u00eds, cada vez son m\u00e1s los trabajadores por cuenta propia que se ven obligados\u00a0<strong>a acudir a distintas\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tu-negocio\/claves-conseguir-financiacion-2020\/20200108140620021399.html\">v\u00edas de financiaci\u00f3n<\/a>\u00a0para seguir adelante<\/strong>.<\/p>\n<p>A ra\u00edz de esta inestable situaci\u00f3n\u00a0por la que est\u00e1n pasando pr\u00e1cticamente todos los sectores, el Gobierno puso en marcha un mecanismo para conseguir liquidez a un inter\u00e9s bajo y con avales de hasta el 80%, para tratar de mantener as\u00ed al tejido productivo. Se trata de los\u00a0<strong>cr\u00e9ditos del Instituto de Cr\u00e9dito Oficial (ICO), de los cuales el\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tus-finanzas\/97-prestamos-traves-ico-destinaron-pequenos-negocios\/20200722163450022716.html\">97% se destinaron\u00a0a aut\u00f3nomos y pymes<\/a><\/strong>.<\/p>\n<p>No obstante,\u00a0<strong>existen muchas otras v\u00edas<\/strong>\u00a0a las que los aut\u00f3nomos pueden acogerse. La financiaci\u00f3n es uno de los factores m\u00e1s importantes de cualquier negocio, sobre todo cuando el aut\u00f3nomo se ve en la situaci\u00f3n de tener que bajar la persiana si no consigue algo de liquidez.<\/p>\n<p>En numerosas ocasiones el aut\u00f3nomo no ha podido acceder a una l\u00ednea de cr\u00e9dito o un pr\u00e9stamo porque, a veces, la entidad exige unos requisitos que el trabajador por cuenta propia\u00a0no puede cumplir, al no tener respaldo suficiente. O, sencillamente, el profesional prefiere\u00a0no endeudarse con un banco. En este contexto,<strong>\u00a0hay otras alternativas para obtener liquidez tanto a corto como a largo plazo<\/strong>.<\/p>\n<h2>Alternativas de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/h2>\n<p>Para gestionar cualquier tipo de negocio, seg\u00fan los expertos,\u00a0<strong>lo m\u00e1s aconsejable es que el aut\u00f3nomo busque\u00a0alg\u00fan\u00a0tipo de financiaci\u00f3n a corto plazo<\/strong>. Primero porque es m\u00e1s f\u00e1cil de conseguir para los peque\u00f1os negocios, y, segundo, porque su\u00a0<strong>tasa de inter\u00e9s suele ser mucho m\u00e1s baja en comparaci\u00f3n con otras v\u00edas\u00a0a largo plazo<\/strong>.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, de esta forma, el trabajador aut\u00f3nomo\u00a0puede obtener los recursos necesarios para hacer frente a alg\u00fan d\u00e9ficit o emergencia\u00a0<strong>que necesite solventar de forma r\u00e1pida<\/strong>\u00a0-como proveedores, facturas, pagar cheques o impuestos-.<\/p>\n<h3>Tres alternativas para conseguir liquidez a corto plazo<\/h3>\n<h3>Factoring<\/h3>\n<p>Se trata de un mecanismo eficaz y sencillo que consiste en\u00a0<strong>cobrar anticipadamente el importe de las deudas<\/strong>.\u00a0 Esta alternativa de financiaci\u00f3n de circulante a corto plazo se basa en la\u00a0<strong>cesi\u00f3n de facturas emitidas o de cr\u00e9ditos a una entidad financiera que se encarga de su cobro al deudor<\/strong>. Es una f\u00f3rmula muy \u00fatil para no tener que aguantar excesivos plazos de pago.<\/p>\n<p>Las ventajas de esta f\u00f3rmula para financiar circulante son reconocidas tanto por entidades como por\u00a0clientes.\u00a0<strong>Gracias a el\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tus-finanzas\/factoring-formula-financiera-alcance-muy-pocos-autonomos\/20180220180959015399.html\">factoring<\/a>\u00a0se adquiere liquidez inmediata, no supone endeudamiento, se externaliza toda la gesti\u00f3n del cobro y se ofrecen\u00a0informes sobre los clientes<\/strong>. A cambio, hay que soportar ciertos costes financieros &#8211;<strong>por lo general, el 3% del pr\u00e9stamo<\/strong>-, al ceder el cobro a una entidad, aunque no son excesivos. Para los\u00a0 aut\u00f3nomos es una f\u00f3rmula que les podr\u00eda amparar frente a la morosidad que tanto da\u00f1o les hace.<\/p>\n<p>Desde la Asociaci\u00f3n Espa\u00f1ola de Factoring, revelaron que\u00a0esta t\u00e9cnica est\u00e1 empezando a ser cada vez m\u00e1s utilizada por el colectivo.\u00a0\u201cMientras que hace tres a\u00f1os, los aut\u00f3nomos\u00a0apenas hac\u00edan uso del factoring debido, principalmente, a la falta de conocimiento financiero, a d\u00eda de hoy los datos se han incrementado y\u00a0<strong>cada vez son m\u00e1s los trabajadores por cuenta propia y pymes que optan por esta medida<\/strong>\u201d.<\/p>\n<p><strong>Tipos de factoring<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Factoring sin recurso: cuando la entidad financiera es quien asume el riesgo de impago del deudor. Es la modalidad m\u00e1s extendida.<\/li>\n<li>Factoring con recurso: la empresa que contrata el factoring responder\u00e1 del riesgo de insolvencia del deudor.<\/li>\n<li>Factoring con notificaci\u00f3n: la entidad financiera notifica al deudor que ha cedido la factura. A partir de ese momento, este queda obligado a pagar a la entidad seg\u00fan los t\u00e9rminos acordados.<\/li>\n<li>Factoring sin notificaci\u00f3n: el deudor, al no tener constancia de la cesi\u00f3n de la factura, pagar\u00e1 a la empresa.<\/li>\n<li>Factoring de Agencia: con independencia de la modalidad que se elija de las anteriores, la empresa cedente puede ser nombrada agente de cobro por parte de la entidad. De esta forma, la propia empresa realiza el cobro de los cr\u00e9ditos cedidos y est\u00e1 obligada a remitir a la entidad financiera los fondos que vaya recibiendo de sus deudores incluidos en el contrato de factoring.<\/li>\n<li>Factoring con\/sin globalidad: en todos los tipos mencionados, el contrato puede requerir, en algunas ocasiones, que la empresa tenga que ceder a la entidad la globalidad de la facturaci\u00f3n sobre uno, varios, o todos los deudores incluidos en la operaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Pagar\u00e9<\/h3>\n<p>Un\u00a0<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tus-finanzas\/pagare-puede-ser-opcion-conseguir-liquidez-necesitas\/20200122142018021473.html\">pagar\u00e9<\/a>\u00a0es un documento que contiene la obligaci\u00f3n incondicional de pago de una factura. Se trata de un t\u00edtulo contable que<strong>\u00a0certifica la promesa de que, m\u00e1s adelante, se pagar\u00e1 una deuda<\/strong>, -de hecho, de ah\u00ed viene el nombre del documento: \u201cdebo y pagar\u00e9\u201d-.<\/p>\n<p>A trav\u00e9s de este mecanismo\u00a0<strong>el aut\u00f3nomo\u00a0puede dilatar el pago de una factura o cobrar una deuda a trav\u00e9s del pagar\u00e9 antes de la fecha de vencimiento establecida<\/strong>. Las entidades financieras pueden anticipar el importe total del pagar\u00e9, menos la comisi\u00f3n por el servicio, que puede ser variable.<\/p>\n<p>Para entender un pagar\u00e9 como una fuente de financiaci\u00f3n hay que poner el foco en el\u00a0<strong>periodo de pago<\/strong>. Dado que \u00e9ste tiene una fecha de vencimiento, el aut\u00f3nomo no va a poder contar con el dinero hasta que no llegue ese d\u00eda. No obstante,\u00a0<strong>si por cualquier motivo necesitase el dinero prometido por su cliente antes de tiempo, el propietario del pagar\u00e9 podr\u00eda acudir a una entidad financiera y cobrar la cantidad adeudada. A esto, se le denomina &#8216;descuento de pagar\u00e9s<\/strong>&#8216;.<\/p>\n<p><strong>No obstante, si se retira el dinero antes de lo estipulado cambia la situaci\u00f3n, el aut\u00f3nomo tiene que tener en cuenta varios factores antes de hacerlo<\/strong>:<\/p>\n<p>&#8211;<strong>\u00a0No todas las personas pueden recurrir a esta fuente de financiaci\u00f3n<\/strong>, ya que la entidad financiera examinar\u00e1 el caso para ver si el poseedor del pagar\u00e9 puede avalar el pago. Para ello, estudiar\u00e1 tanto al aut\u00f3nomo como al cliente que le dej\u00f3 a deber tal cantidad. Aunque siempre ser\u00e1 m\u00e1s sencillo -dadas las circunstancias- que obtener una l\u00ednea de cr\u00e9dito o un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>&#8211; Es necesario\u00a0<strong>crear una l\u00ednea de descuento<\/strong>. El aut\u00f3nomo tendr\u00e1 que acudir al banco y abrir una cuenta especial, destinada \u00fanicamente al cobro de estos descuentos de pagar\u00e9s.\u00a0<strong>Est\u00e1s l\u00edneas tienen un m\u00e1ximo<\/strong>, es decir, no se puede\u00a0liquidar m\u00e1s dinero del acordado en un primer momento con la entidad. Si, por ejemplo, se contrat\u00f3 una l\u00ednea de 10.000 euros, el profesional no podr\u00e1 adelantar pagar\u00e9s por una cantidad superior. Aunque este l\u00edmite se renueva cada a\u00f1o.<\/p>\n<p>&#8211;\u00a0<strong>El descuento de pagar\u00e9s conlleva unos costes<\/strong>. Es aqu\u00ed donde esta fuente de financiaci\u00f3n se encarece. El banco cobra una<strong>\u00a0comisi\u00f3n por retirar el dinero antes de tiempo<\/strong>\u00a0y, adem\u00e1s, el aut\u00f3nomo se encarga de pagar el timbrado del pagar\u00e9. Es decir que, tanto el Estado como la entidad financiera se llevar\u00e1n una parte de esta cantidad adeudada.\u00a0 Seg\u00fan los expertos, en ocasiones, esta v\u00eda de financiaci\u00f3n\u00a0<strong>puede llegar a alcanzar el 20% entre intereses y comisiones<\/strong>. En otras palabras, a un aut\u00f3nomo que quiera acceder a un descuento de un pagar\u00e9 de 10.000 euros, la operaci\u00f3n puede llegar a costarle 2.000. Es decir, cobrar\u00eda 8.000 euros de la factura o facturas.<\/p>\n<p><strong>Requisitos del pagar\u00e9<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Debe figurar por escrito que se trata de un pagar\u00e9, y en el mismo idioma que el resto del documento.<\/li>\n<li>Debe contener el compromiso incondicional de pago en una cantidad fijada. Lo habitual es que esta cantidad aparezca en n\u00fameros y letras, aunque siempre prevalece la letra en caso de incongruencia.<\/li>\n<li>Debe indicar el vencimiento y el lugar para efectuar el pago.<\/li>\n<li>Debe contener el nombre del beneficiario del pagar\u00e9.<\/li>\n<li>Debe figurar la fecha y el lugar de emisi\u00f3n del documento.<\/li>\n<li>Debe incluir la firma personal de la persona f\u00edsica o jur\u00eddica que se compromete a pagar<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Confirming<\/h3>\n<p>\u00c9ste es un servicio para pagar a los proveedores, que\u00a0<strong>da la opci\u00f3n de cobrar de modo anticipado al contratarlo, sin aguardar a la fecha de vencimiento<\/strong>.<strong>\u00a0La fuente de financiaci\u00f3n adelantar\u00e1 el dinero de la factura a cambio de comisiones de gesti\u00f3n e intereses<\/strong>.<\/p>\n<p>As\u00ed, el banco\u00a0ofrece a los proveedores la posibilidad de cobrar sus facturas antes de la fecha de vencimiento, a cambio de unos intereses.\u00a0<strong>Cuando la empresa recibe la factura de un proveedor, si es correcta, comunica la orden de pago a la entidad bancaria encargada de realizar el \u201c<a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/actualidad\/grandes-empresas-inventan-nueva-forma-retrasar-pago-autonomos\/20180614120009016686.html\">confirming<\/a>\u201d indicando la fecha de cargo en su cuenta<\/strong>. El banco, comunica al proveedor la conformidad de la factura y la fecha de vencimiento y ofrece la posibilidad de anticiparle el pago, previo descuento de los costes financieros.<\/p>\n<h2>Alternativas de financiaci\u00f3n a largo plazo<\/h2>\n<p>La financiaci\u00f3n\u00a0a largo plazo es un tipo de financiaci\u00f3n en la que\u00a0<strong>su cumplimiento se encuentra por encima de los cinco a\u00f1os, y su culminaci\u00f3n se especifica en el contrato o convenio que se realice<\/strong>. Por lo general en estos m\u00e9todos\u00a0debe existir una garant\u00eda que permita realizar el tr\u00e1mite del pr\u00e9stamo requerido.<\/p>\n<h3>Tres alternativas para conseguir liquidez a medio-largo plazo<\/h3>\n<h2>Crowfunding<\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/tu-negocio\/claves-crowdfunding-alternativa-prestamo\/20180809160021017312.html\">La financiaci\u00f3n participativa o crowdfunding<\/a>\u00a0ha conseguido hacerse un hueco y se ha consolidado en el mercado como una buena alternativa de financiaci\u00f3n. El crowdfunding son personas que deciden invertir sus ahorros por Internet para que algo que les ha gustado consiga la financiaci\u00f3n que necesita y se convierta en una realidad. Se trata de una\u00a0<strong>forma de conseguir capital de forma eficiente y r\u00e1pida, y sin tener que pasar por los m\u00e9todos tradicionales de financiaci\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n<p>Aunque el crowdfunding es un m\u00e9todo que se puede emplear para obtener financiaci\u00f3n y destinarla a cualquier causa, lo cierto es que los emprendedores los que han encontrado en \u00e9l es a un gran aliado, pues les permite\u00a0<strong>conseguir el capital necesario para sacar al mercado su idea de negocio o startup<\/strong>.<\/p>\n<p><strong>Tipos de crowfunding<\/strong>:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Crowdfunding de recompensas<\/strong>: es el modelo m\u00e1s conocido y es una \u00abpre-venta\u00bb del producto que se quiere lanzar. En \u00e9l, un mecenas apoya con una determinada cantidad el proyecto, es decir, invierte en el negocio. Y, a cambio de su participaci\u00f3n, siempre recibe algo, que normalmente suele ser el producto o servicio.<\/li>\n<li><strong>Crowdfunding de donaciones<\/strong>: es el modelo que utilizan las organizaciones sin \u00e1nimo de lucro o cuando se necesita recaudar dinero para una causa social. El mecanismo es el mismo que en el de una donaci\u00f3n, la \u00fanica diferencia es que internet es la base del proceso y se difunde por redes sociales. Las cuant\u00edas variar\u00edan en funci\u00f3n de las personas donantes, de esta manera, pueden invertir desde un s\u00f3lo euro hasta miles de euros en la causa.<\/li>\n<li><strong>Crowdfunding de inversi\u00f3n<\/strong>: este formato permite que un aut\u00f3nomo con un negocio validado ofrezca participaciones en su empresa a cambio de dinero. Viene a ser como una venta de acciones y permite al inversor, no s\u00f3lo apostar por un proyecto que le gusta, sino obtener una rentabilidad en el futuro. Este tipo de crowdfunding tiene como consecuencia la democratizaci\u00f3n de la propiedad, ya que permite que los ciudadanos adquieran participaciones de una empresa.<\/li>\n<li><strong>Crowdfunding inmobiliario<\/strong>: permite a la gente invertir en el sector inmobiliario sin tener que realizar grandes inversiones, ya que la compra de los inmuebles se realiza de manera conjunta con otros usuarios.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>Claves para un crowfunding efectivo<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Tener seguidores antes de empezar con la campa\u00f1a.<\/li>\n<li>Explicar bien a los seguidores qu\u00e9 es el crowdfunding.<\/li>\n<li>Ver, conocer y estudiar c\u00f3mo han funcionado otras campa\u00f1as<\/li>\n<li>Que la recompensa que se ofrezca al mecenas sea atractiva y variada.<\/li>\n<li>Que la campa\u00f1a de crowdfunding no sea muy larga (Lo normal es entre 30 y 60 d\u00edas, la de Morrison dur\u00f3 20).<\/li>\n<li>Crear expectaci\u00f3n ante el producto y la campa\u00f1a.<\/li>\n<li>La importancia de las 48 primeras horas para el triunfo de la campa\u00f1a.<\/li>\n<li>Cuanta la historia del porqu\u00e9 de tu crowdfunding con un v\u00eddeo.<\/li>\n<li>Cumple con la promesa lo antes posible.<\/li>\n<li>Comun\u00edcate con los mecenas de la forma sencilla.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>L\u00ednea de Cr\u00e9dito<\/h3>\n<p>Se trata de una operaci\u00f3n financiera en la que\u00a0<strong>el acreedor realiza un pr\u00e9stamo por una determinada cantidad de dinero a otra persona, que es el deudor<\/strong>. \u00c9ste \u00faltimo se compromete a devolver la cantidad solicitada,\u00a0<strong>a\u00f1adiendo el coste<\/strong>\u00a0por seguros, costes asociados e intereses, en un plazo determinado.<\/p>\n<p><strong>En un cr\u00e9dito se pagan intereses por el dinero que se ha utilizado, no por el total de dinero que el banco ha puesto a nuestra disposici\u00f3n<\/strong>. Tiene como ventaja diferir los pagos, planear los gastos, as\u00ed como evitar llevar dinero en efectivo, para consolidar las transacciones en una \u00fanica cantidad al mes. Ofrece protecci\u00f3n en caso de clonaci\u00f3n, extrav\u00edo o robo.<\/p>\n<p>Es imprescindible tener en cuenta a la hora de pedir un cr\u00e9dito que existan\u00a0<strong>distintos tipos \u2013dependiendo de la entidad que otorgue el cr\u00e9dito-\u00a0<\/strong>y que cada uno tenga unos requisitos espec\u00edficos que el aut\u00f3nomo deber\u00e1 cumplimentar para solicitarlo.<\/p>\n<h3>Pr\u00e9stamo<\/h3>\n<p>Operaci\u00f3n financiera por la cual\u00a0<strong>una entidad financiera ofrece al aut\u00f3nomo cierta cantidad de dinero a trav\u00e9s de un contrato<\/strong>. Un pr\u00e9stamo puede devolverse en uno o varios pagos, por lo general, es mensual. Este recurso permite al aut\u00f3nomo financiar el desarrollo de proyectos o la compra de bienes.<\/p>\n<p>En la devoluci\u00f3n de un pr\u00e9stamo\u00a0<strong>siempre se pagan intereses por todo el capital que se ha prestado, independientemente del que se haya utilizado<\/strong>. Al igual que en el cr\u00e9dito, dependiendo de la entidad existen\u00a0distintos tipos de pr\u00e9stamos con sus correspondientes requisitos.<\/p>\n<p>Fuente: Andrea Gonz\u00e1lez, <a href=\"https:\/\/www.autonomosyemprendedor.es\/articulo\/guias-de-emprendimiento\/guia-principales-opciones-tiene-autonomo-obtener-liquidez\/20200821144904022879.html\">Aut\u00f3nomos y emprendedor<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los\u00a0aut\u00f3nomos necesitan\u00a0liquidez m\u00e1s que nunca para poder mantener sus negocios a flote\u00a0e\u00a0intentar sobrevivir a esta crisis. 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